CÓMO RESPONDER ANTE EL FRAUDE EN PRÉSTAMOS CON EL COCHE COMO AVAL

¿Cómo funcionan las empresas que ofrecen préstamos por coche según el texto?

Las empresas ofrecen un servicio donde aparentan ser una compra-venta de vehículos, pero en realidad están otorgando préstamos. Lo hacen a través de un contrato de compraventa del vehículo, seguido de un contrato de alquiler del coche. Esto se articula de manera engañosa para confundir al cliente sobre la devolución del préstamo, lo cual puede resultar perjudicial para las personas que buscan financiación.

¿Cuál es el riesgo de este tipo de acuerdo según la explicación dada en el texto?

El riesgo principal radica en que, al confundir el alquiler del coche con la devolución del préstamo, los clientes pueden terminar pagando cantidades exorbitantes. Además, la opción de compra del vehículo al final del contrato suele ser casi imposible de realizar debido a las condiciones impuestas, lo que podría dejar a los clientes sin vehículo y con una deuda considerable.

En resumen, este tipo de negocio beneficia a las empresas prestamistas, pero puede resultar perjudicial para los consumidores.

¿Cuáles son las consecuencias del impago en este tipo de préstamos?

En el escenario más común, si no puedes devolver el préstamo, la empresa seguirá cobrando el alquiler de forma indefinida. En caso de no poder seguir pagando, procederán a la recuperación del vehículo. El coche será remolcado con ayuda de una grúa y cuenta con un localizador GPS para facilitar su ubicación. Se trata de un fraude por parte de las entidades, que se aprovechan de las personas sin recursos para adquirir sus vehículos.

¿Cómo reclamar en caso de sentirse afectado por este tipo de prácticas?

La recomendación es iniciar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad en cuestión, solicitando la devolución del dinero y el reconocimiento del fraude. En caso de no obtener respuesta favorable, se debe proceder a interponer una demanda judicial para solicitar la anulación de los contratos, tanto de compraventa como de alquiler, basándose en la falta de causa como principal argumento.

Este tipo de préstamos encubiertos como contratos de compraventa, con pactos comisorios y altos intereses, son considerados fraudes y pueden ser anulados legalmente.

Por ejemplo , para una persona con un coche valorado en 20.000 euros , la empresa prestamista podría ofrecerle prestarle 5.000 , en realidad se lo estaría comprando, y le ofrece usarlo por 450€ / Mes  . Pasado un año esa persona habría pagado 5.400 , y si quiere devolver el la cantidad para recuperar el vehículo debería pagar los 5.000 más los intereses de un 20 % , es decir , que finalmente acabaría pagado 11.400 € , esto es un interés del 128% anual. ¡ Una barbaridad !

¿ Qué significa que sea de pactos comisorios el negociado de esas préstamos por el coche  ?

El prestamista no puede , por ley , disponer de la propiedad de la prenda mientras dura el contrato de préstamo , si lo hace infringiría así el 1859 CC civil. 

¿Cuál es el motivo por la causa de un contrato de compromiso?

La causa de nulidad en este contrato es la falta de causa, lo que lo convierte en un fraude y un engaño.

¿Qué se solicita al interponer una demanda para la nulidad del contrato?

La principal razón es la falta de causa , es decir, el motivo del contrato. El motivo de un contrato de compraventa es la necesidad de desprenderse del bien , pero las personas afectadas no quieren desprenderse del bien , no quieren transferir la titularidad de su coche. Es por esto que este tipo de empresas recurren al engaño para  que las personas firmantes no sean conscientes de que están vendiendo su vehículo.

Al interponer una demanda para la nulidad del contrato, se pide la cancelación del cambio de titularidad y se exige la devolución de cualquier cantidad que exceda del capital prestado.

¿Cómo actúan las empresas que se dedican a préstamos por vehículos?

Estas empresas actúan como prestamistas o usuraías, y en caso de incumplimiento de pagos, recurren a prácticas de acoso como llamadas, visitas presenciales y presentarse en el trabajo del deudor.

¿Qué consecuencias tienen los préstamos por vehículos en los consumidores?

Los consumidores se ven presionados a pagar cantidades excesivas, enfrentan acoso en caso de impago y corren el riesgo de perder sus vehículos y quedarse sin dinero.

¿Qué situación vivió una persona que solicitó un préstamo por su coche a este tipo de empresas?

Hay afectados que pagaron sus cuotas mensuales por un préstamo usando su coche como garantía, pero al no poder devolver la cantidad total terminaron vendiendo su coche por una fracción de su valor original.